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【投資初心者40歳以上】資産運用するなら今始めるべき。時間を味方に長期投資が必須な理由。

 
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この記事は備忘録としてブログを書いていきます。

今現在自分が40歳なのでこれから何年生きれるかわかりませんけど資産運用ネタです。

なぜ今資産運用なのか?

まぁ巷でも話題になっていますよね。

結論から言えば長期投資には20年以上継続してプラス運用を目指す。

貯金と長期投資で老後の人生をいった感じです。

元々お金をたくさん稼いだ持っていたりしているなら老後の心配は不要?

実際にはお金持ちでもお金に対しての不安は一切なくならないみたいですけどね。

年収1000万だろうが2000万円だろうが…。

本業で収入自体を増やしていくっていうのはなかなか難しいのが本音。

ぼくは美容師やっていますがここ数年ほぼ横ばい。

ただ言えるのは今が人生で1番若いので長期投資で資産運用していきましょうってこと。

  1. 長期投資には10年、20年と時間がかかる。(国の制度つみたてNISAを活用)
  2. 年金だけだと老後資金のパワー不足。
  3. 固定費を下げる努力。

なにはともあれ投資は必要だけど自己責任です。

投資したけどマイナス、お前がやれって言ったからとかは勘弁を。

個別株やFXといったモノではなくて初心者にも簡単に始めれるオススメはつみたてNISA。

ぼくも40歳過ぎてさすがに老後資金と言うことは度外視出来なくなってきました。

強いていうならもう少し若い頃の自分に言い聞かせたかったのが本音。

とは言っても時間は流れ続けます。

止めることは誰にもできません。

今更と思ってすぐに投資し始めるのか?

そんなもの関係ないと思って何もしないのか?

個人の自由ではあるけど近い将来豊かにしたいなら投資は必然的なものなのかもしれません。

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長期投資には20年ぐらいは時間がかかる。

つみたてNISAで長期投資してもすぐにはお金は増えません。

そんなことができるなら誰でもお金持ちになっています。

準備することは

  • 入金力。(つみたてNISA月33333円)
  • 銘柄選び。(今なら楽天VTIやS&P500など)
  • 途中でやめずにコツコツ地道に投資継続。

この3つをやることで年間40万円の投資額20年間で利回り4.6%で1300万円越えを狙えます。

20年間ジッと投資を継続するだけ。

簡単に思えて実際にはできる人は少数と言われています。

何故か?

世界的な暴落があると自分の資産がドンドンマイナス評価になっていくのが耐えられないから。

自分のお金が減っていくのは精神的に良くないですしね。

とは言っても暴落が永遠と続くわけではない。

下がる時もあれば上がる時もありますよ。

いずれは回復の兆しはみえてきます。

この暴落がいつ来るかなんて誰にも予想はできません。

3年後かもしれませんし、10年後かもしれません。

1つ言えることはコツコツ投資をヤメないこと。

たったこれだけですね。

パソコンやスマホの資産運用の管理画面を見ることをしないようにすれば良いかもしれませんね。

40歳でも投資でお金を増やすことは可能。

ぼくもこの投資を始めたのは2018年の4月からなので約2年前の話。

最初はお金に余裕がなくて毎月10000円からの投資。

全くの凡人が始めたつみたてNISA。

ずっと貯蓄だけしていくのには不安を感じたから。

銀行貯金の利子なんて当てにならないので。

何かないかと探していたところに国が推しているつみたてNISA。

年金だけでは安泰という時代ではなくなってきています。

元々退職金なんてない職業はザラにあるし。(美容師も当てはまります)

そうなってくると自分でどうにかしないといけないなと。

考えに考えた結果つみたてNISAなら自分にも出来る。

投資の本も10冊ほど読みましたがリスクが少ないし何よりも非課税で丸々運用益をもらえるのが1番デカイつみたてNISA。

通常株式投資で儲けたお金には税金が約20%ほどかかります。

例えば1000万円儲かっても実際に受け取れるのは800万円。

税金で200万円取られるのでかなり痛手。

つみたてNISAの場合はこの税金がかかりません。

丸っと運用益受け取ることが可能。

投資初心者なら利用しない手はないでしょう。

長期投資が基本なので40歳で始めたら60歳まで寝かしとく。

そうするとお金が育ってくれる可能性は十分にあります。

なるべく若いうちから投資経験をしておくのがベスト。

長期投資でプラス運用するには年数がかかる。

短期で例えば5年ぐらいでプラスの結果を出したい。

なかなか初心者にはほぼ無理…。

暴落があっても実際には15年、20年間と投資し続けることで運用益がマイナスになったことは過去の例でもない。

米国株の投資信託で運用していくことでプラス運用の確率は上がることも証明されています。

ぼくの場合は2年目に入りましたが好調さを発揮しています。

今後はどうなるか未知の世界ではありますけど。

地道に投資することで将来お金を増やすことはできるはず。

と信じてコツコツ投資しています。

とは言っても年間40万円の枠を毎月33333円定期的に引き落とされていくのみ。

20年後にお金が増えていたら全力で喜ぶことができたら最高ですね。

年金だけだと老後はパワー不足。

老後資金不足2000万円問題がありましたが自分たちが年金もらえる20年後以降なんて額面でも少なく支給されるのは目に見えています。

そうなってくると未来の自分に備えて今からできることをやっていくしか手法はない。

やれることは全てやるといった感じ。

  1. まずは生活防衛資金の最低6ヶ月分は貯めておく。
  2. 投資10000円。
  3. 継続できそうなら投資20000円。
  4. さらにできそうならレベルアップして投資30000円。

ここまで行けばかなり上出来。

実際には貯蓄してないし投資も?みたいな感じに考えている人も…。

それは過去の自分でもあります。

お金の勉強って周りが教えてくれるってことなくないですか?

結果的には自分から学んでやっていくしか方法はありません。

生活防衛資金を6ヶ月分は貯めておく。

毎月必ず必要なお金が最低でも15万円だったら

15万円×6=90万円。

もし万が一自分の身に何かあった場合はこの生活防衛資金から取り崩して生計を立てていきます。

やっぱり最初はいつでもお金を引き出せる貯蓄からスタート。

貯蓄なんてできないって人は今現在の固定費から見直していくのがいいですね。

  • 住居費。
  • スマホ、通信費。
  • 任意保険の見直しで解約。
  • 食費はスーパーメイン。
  • コンビニは緊急時のみ利用。

など。

毎月必ず出費で出ていくものは極限まで下げてしまうのがベスト。

つみたて投資10000円からスタートして30000円まで金額を上げるまで。

10000円の投資って最初は誰でも不安に感じるもの。

投資初心者には少額から始めてみても良いかもしれません。

とは言っても慣れさせていくものでもあります。

投資には入金力が必要であることも確か。

いつまで経っても10000円のままでは増える額も微々たるもの。

ただ毎月の生活費を削るのは絶対にやってはいけません。

ぼくは固定費をなるべく削ってから投資額を33333円まで上げています。

自分自身でやってきた一部の例は以下。

  • 格安SIMに変更(毎月10000円→1323円)
  • 生命保険、入院保険(毎月20000円→0円)
  • 食費(毎月40000円→30000円)

たったこれだけで約45万円の節約になります。

あくまで自分の事例です。

これを読んでいる方は本当に自分に必要か取捨選択をして判断してみてください。

最終的に最大40万円の投資枠を全て賄うことが出来ています。

実際のつみたてNISAでの投資金額と運用益については2019年12月時点の数字は公開していますから参考にしてみてください。

関連記事

 

固定費を下げる努力は必要。

格安SIMにしたからと言って不便に感じたことはほとんどありません。

任意保険に関しても年齢が上がれば病気する確率も高くなりますが必要ないと感じたから全部切ることも可能。

不安に感じる場合は掛け捨ての保険で十分。

食費に関しては食べ過ぎの部分もあり太っていく自分の身体を見たくないから。

人間変化を嫌う生き物ですから面倒でも行動しなければ何も変わらない。

良い方向に進んでいくなら手間かもしれませんが変わる努力は必須。

  • 格安SIMへの変更。
  • 保険見直し。
  • 食費削減で身体が軽くなる。

必ず生きていく上で必要なものは最小限にしていくことでお金にも余裕が出てきます。

実際にはやるかやらないか。

自分次第ではあります。

資産運用は40歳からでも遅くない。

  • もう40歳だから遅い。
  • 貯蓄すらできてない。
  • 固定費削減なんて考えていなかった。

いきなり全部をやることは大変ですができることからやっていくのをオススメします。

そうすることでつみたて投資するお金にも余裕が出てきて増やす喜びにも変わってきますから。

行動したところに結果あり。

結局は自分で動くということ。

誰も助けてくれないし考えるだけで何も行動しなければ何も変わりません。

あの時動いとけば良かったななんて思うなら今すぐにでもやれることをやってしまいましょう。

段階踏んで行けば投資できるようになるまでは早いもの。

凡人のぼくにできたのだからあなたにもできます。

長期投資で将来豊かに生活できることを信じて。

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